Mira, hay muchas razones por las que alguien puede llegar a este punto. A veces es porque tienes demasiadas tarjetas de crédito y ya no puedes pagar. Otras veces te enfermas y los gastos médicos te dejan en la calle. También pasa cuando te divorcias, pierdes el trabajo, o te lastimas y ya no puedes trabajar igual que antes.
La bancarrota es como pedirle ayuda a un juez para que te perdone las deudas que ya no puedes pagar. Es un proceso legal donde básicamente le dices a la corte: "Oye, ya no puedo con esto, ayúdame". Pero ojo, no todas las deudas se pueden borrar. Los préstamos estudiantiles, los taxes que le debes al gobierno, el child support, y las deudas que conseguiste haciendo trampa no se pueden quitar.
Esta es la más común. La llaman "liquidación" porque pueden vender algunas de tus cosas para pagar las deudas. Pero no te asustes - no te van a dejar en la calle. Puedes quedarte con lo básico que necesitas para vivir.
Si tienes casa o carro y estás al día con los pagos, probablemente te los puedes quedar. El proceso toma como 4 a 6 meses y después ya quedas libre de la mayoría de tus deudas.
Este es para gente que tiene trabajo pero que gana suficiente para pagar algo cada mes. Es como hacer un plan con el juez donde pagas una cantidad fija por 3 a 5 años, y después te perdonan lo que quede.
Con este plan casi siempre te quedas con tu casa y tu carro, siempre y cuando sigas haciendo los pagos. Es bueno para evitar que te quiten la casa o te embarguen el carro.
"Cuando me declaré en quiebra, mi abogado me dijo que para muchas personas la bancarrota mejora su historial crediticio. Pero también estaba asustada y avergonzada. Sinceramente fue una de las mejores cosas que hice, y ahora tengo tarjetas para reconstruir mi credito. Compré un carro y estoy ahorrando para una casa." - LauraB88
¿Mi esposa/esposo y yo tenemos que hacerlo juntos?
No necesariamente. Si uno solo se declara en bancarrota, al otro no le van a dañar el crédito. Pero a veces conviene hacerlo juntos porque sale más barato.
¿Qué diferencia hay entre deuda asegurada y no asegurada?
La deuda asegurada es cuando el banco puede quitarte algo si no pagas - como tu casa o tu carro. La deuda no asegurada es como las tarjetas de crédito o las cuentas médicas - no pueden quitarte nada específico, pero sí te pueden complicar la vida de otras maneras.
¿Se me va a arruinar el crédito?
La verdad, si ya llegaste al punto de declararte en bancarrota, tu crédito probablemente ya está fregado. La bancarrota puede ser un nuevo comienzo para arreglarlo.
¿Van a dejar de molestarme los cobradores?
¡Sí! En cuanto presentas los papeles, por ley tienen que dejarte en paz. Si siguen llamando, les das tu número de caso y se tienen que callar.
¿Van a ir los del banco a la corte?
Pueden ir, pero no te pueden interrogar como en las películas. A veces hasta te ofrecen un plan de pago si has sido buen pagador.
¿Me van a quitar todo?
No te van a dejar sin nada. La ley dice que necesitas ciertas cosas para vivir - tu ropa, algunos muebles básicos, herramientas de trabajo. Todo eso está protegido.
¿Qué pasa con mi 401k?
Tus ahorros de retiro están seguros. No importa cuánto tengas ahí, no te los pueden tocar.
¿Y si firmé por alguien más?
Si fuiste fiador de alguien, puedes quitarte esa responsabilidad. Pero si alguien firmó por ti, entonces esa persona se queda con tu deuda.
¿Los préstamos estudiantiles?
Esos casi nunca se pueden borrar. Solo en casos muy especiales, como si puedes probar que te están causando una dificultad extrema.
No es obligatorio, pero te conviene. Este rollo es complicado y un buen abogado te puede ahorrar muchos dolores de cabeza. Muchos te dan la primera consulta gratis.
Lleva todo lo que tengas:
También necesitas tomar una clase sobre crédito antes de presentar los papeles, y otra clase sobre manejo de dinero después. Muchas las dan por internet.
¿Van a dejar de llamarme?
Sí, pero puede tomar unas semanas. Si siguen molestando, diles tu número de caso y se tienen que parar.
¿Puedo arreglar mi crédito otra vez?
Claro que sí. La bancarrota se queda en tu reporte por 10 años, pero puedes empezar a reconstruir tu crédito de inmediato pagando a tiempo lo que te quede.
¿Me van a dar crédito nuevo?
Algunas compañías sí te van a dar tarjetas de crédito. Como ya no te puedes declarar en bancarrota por otros 10 años, saben que vas a tener que pagar lo que debas.
"Me borraron todas las deudas y empecé de cero sin deudas y casi sin gastos.. Por un par de años solo pude usar mi tarjeta de débito pero con el tiempo logré conseguir una tarjeta de crédito otra vez y recuperar mi historial de credito. Ahora siempre pago mis tarjetas cada mes y mi puntuación de crédito supero." - paradacorte
Si te sientes ahogado con las deudas y de plano ya no puedes más, puede que sea tiempo de hablar con un abogado que hable español. Si necesitas ayuda gratis para encontrar uno, contáctanos.
Recuerda: la bancarrota no es el fin del mundo. Para mucha gente es el primer paso para empezar una vida nueva sin tantas preocupaciones de dinero.
Aviso/Disclaimer: La información proporcionada en esta guía es únicamente con fines informativos y educativos. No constituye asesoramiento legal ni pretende sustituir la consulta con un abogado licenciado en su jurisdicción.
Cada situación legal es única, y las leyes pueden variar según el estado o país. Por lo tanto, le recomendamos consultar directamente con un profesional del derecho para obtener orientación específica sobre su caso.
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